Zdarza się, że będąc w trudnej sytuacji finansowej zwierasz niekorzystną umowę pożyczki. Po dokładnym przeanalizowaniu umowy zauważasz, że firma nałożyła na ciebie wysokie dodatkowe opłaty. Czy oznacza to, że pożyczkodawca może żądać od ciebie zapłaty takich wysokich kwot? Nie zawsze. Bardzo często z takimi zapisami można walczyć, a sądy oddalają pozwy firm, które żądają wysokich opłat za udzielenie pożyczki.
Ile razy spotkałeś się z zapisami umowy takimi jak: kwota pożyczki, całkowita kwota pożyczki, całkowita kwota do zapłaty, opłata przygotowawcza, opłata administracyjna, opłata za udzielenie pożyczki. Takie zapisy są popularne w umowach zawieranych z tzw. parabankami.
Oczywistym jest, że firma pożyczkowa chce zarobić na udzieleniu pożyczki. Nie znaczy to, że może żądać na swoją rzecz wysokich, nieusprawiedliwionych kosztów.
Jakie koszty może nałożyć na konsumenta pożyczkodawca?
Ustawa o kredycie konsumenckim w art. 36a zawiera uregulowania dotyczące maksymalnych kosztów, jakie pożyczkodawca może nałożyć na konsumenta. Ustawodawca podaje wzór, za pomocą którego można wyliczyć maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki.
Nie oznacza to jednak, że pożyczkodawca może w umowie nakładać na konsumenta maksymalne koszty. Sądy wielokrotnie orzekały, że dodatkowe koszty pożyczki, nawet jeżeli mieszczą się w ustawowych granicach, mogą stanowić klauzule niedozwolone.
Czym są niedozwolone klauzule umowne?
Są to klauzule nieuzgodnione indywidualnie z konsumentem, które określają jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają jego interesy. Co ważne, jeżeli taka klauzula pojawi się w umowie z konsumentem, nie wiąże ona konsumenta. Jest uznawana za nieważną.
Np. konsument zawarł umowę pożyczki, na mocy której otrzymał 2000 zł, ale pożyczkodawca naliczył mu dodatkowe wysokie opłaty. W konsekwencji konsument został zobowiązany do zwrotu 6000 zł. Zapisy w umowie dotyczące wysokich dodatkowych opłat stanowią klauzule niedozwolone i nie wiążą konsumenta. Jeżeli pożyczkodawca wystąpi do sądu z pozwem o zapłatę, sąd z dużym prawdopodobieństwem nie uzna żądania firmy pożyczkowej. Sądy wielokrotnie uznawały zapisy o wysokich dodatkowych opłatach za obejście przepisów prawa. Pożyczkodawca nie może uregulować w umowie wyższych odsetek, niż pozwala mu na to ustawa. W związku z tym często nakłada na konsumenta dodatkowe wysokie opłaty, różnie je nazywając.
Nawet jeżeli przestałeś spłacać pożyczkę i pożyczkodawca wystąpił do sądu ze sprawą o zapłatę, nie jesteś bez szans.
Jeżeli otrzymasz nakaz zapłaty, nie bój się go zaskarżyć. Nie zawsze pozostajesz bez szans w walce z firmą pożyczkową.